Een nieuw financieel tijdperk

Voor de meeste bedrijven is het nieuwe financiële jaar net gestart. Hopelijk met een flinke portefeuille vol opdrachten en klanten, omdat mijn advies is om wat geld opzij te zetten.

Want als wij de Amerikaanse investeringsmaatschappij BlackRock (grootste vermogensbeheerder ter wereld) mogen geloven komt er een recessie op ons af zoals wij die nog nooit hebben gezien. Waarbij conventionele maatregelen niet meer zullen helpen om de economie te redden of de recessie te verzachten. Hun woorden, niet de mijne. Tal van economen beamen dit en zien de overgang naar een nieuw financieel tijdperk.

Wat is er aan de hand?

Om te duiden wat er aan de hand is en gaan we naar het jaar 1971. Geld was in de geschiedenis altijd gekoppeld aan goud. Voor het geld in je hand lag er goud in de kluis. In 1971 is de dollar losgekoppeld van het goud. Hierdoor was het niet meer nodig om goud achter de hand te houden waardoor het financiële systeem ongeremd kon groeien. Dat ging gepaard met het creëren van veel nieuwe schulden, waardoor er telkens weer nieuw geld moest worden gecreëerd.

Deze handel in gebakken lucht plus alle geopolitieke onrust, heeft geleid tot de huidige inflatie. Een beproefde manier om inflatie te beteugelen is het verhogen van de rente. De wereldwijde schuldenberg is echter zo hoog dat het verhogen van de rente een groot risico vormt. Het maakt het namelijk lastig om die schulden terug te betalen. En als te veel bedrijven en particulieren hun schulden niet meer kunnen betalen, kan er een domino-effect optreden waarbij het ene bedrijf het andere meetrekt in de afgrond. Dit alles kan een economische catastrofe veroorzaken. Alle opties die de centrale banken ter beschikking hebben om dit te voorkomen, hebben zo’n grote neveneffecten dat ze het niet aandurven. De geschiedenis leert dat het in rook opgaan van leningen, vaak wordt gevolgd door een hyperinflatie (het waardeloos worden van geld). En dus zitten ze in een spagaat. Wellicht wordt daarom de CBDC (oftewel digitale euro) als oplossing naar voren geschoven om uit deze crisis te komen. Maar deze digitale euro komt met haken en ogen, en werpt veel maatschappelijke vragen op.

Wat is jouw appeltje voor de dorst?

Er gebeurt nu zoveel dat je bijna zou vergeten voor jezelf te zorgen. Voor de oude dag heb je een basispensioen opgebouwd en waarschijnlijk geld gestopt in een aanvullend pensioenproduct. Een appeltje voor de dorst. Maar ‘rovers’ lonken naar onze pensioenpot. Het is namelijk een van de grootste ter wereld. Ondanks dat er de afgelopen jaren al voor tientallen miljarden kosten zijn gemaakt en honderden miljarden zijn verdampt met verkeerde beleggingen.

Je hebt weinig tot niets te zeggen over je eigen pensioenpot en met de nieuwe pensioenwet krijgen wij een nog riskanter pensioenstelsel, waarbij wij volledig afhankelijk worden van de resultaten op de beurs. Zelf sparen voor later is ook geen optie want het spaargeld verdampt waar je bij staat. Wel is je spaargeld veilig tot €100.000 door het depositogarantiestelsel. Maar dan moet er geen grote bank omvallen. De andere banken hoesten namelijk dat geld op terwijl veel banken er momenteel niet florissant voor staan en de euro verzwakt is. Onze overheid heeft een noodwet afgestoft mocht de euro vallen, en alle noodscenario’s zijn achter gesloten deuren gedeeld met een deel van de kamer.

Daarom is het een legitieme vraag of je spaargeld op de bank moet houden, want je gaat er structureel op achteruit. Het bedrag op je spaarrekening is sowieso niet in het echt aanwezig, maar een vordering op je bank. Probeer het geld maar eens in contanten op te nemen. Banken zijn niet in staat zoveel cash geld op te hoesten want er is misschien maar 5% aanwezig van jouw geld. De rest van je geld leent de bank uit en zit in het internationale geldstelsel.

Dat gokken met andermans geld gaat een keer fout en dat maakt onze financiële toekomst onvoorspelbaar. Daarom is het belangrijk om je risico’s te spreiden en je juridisch in te dekken. Een gelimiteerde hoeveelheid geld op de bank is noodzakelijk voor (zakelijke) transacties. Maar wat voor opties heb je nog meer om je geld (waarde)vast te houden?

• Doe wat centrale banken doen. Koop fysiek goud en zilver als verzekering en vangnet
• Houd contant geld aan en heb wat euro’s in huis, maar bezit ook andere valuta die stabieler zijn
• Zoek naar waardevaste assets
• Je kunt wat Bitcoin/crypto in eigen wallet achter de hand houden
• Private equity, investeringsplatformen en beleggen met zo min mogelijk risico.

  Maar weet wel wat je doet.

• Geef het uit aan nuttige aankopen. Dikke kans dat het over een jaar nog duurder is

 Hoe beïnvloedt dit jouw bedrijfsvoering?

Als nuchter mens vind ik dit allemaal nogal dystopisch klinken. Maar zelfs al zitten BlackRock, economen en financiële experts ernaast, dan nog wil je bewust omgaan met je financiële toekomst en niet goedgelovig zijn. Denken in scenario’s kan nooit kwaad. Bij een ‘mother of all recessions’ is betaling en handel met alternatief geld bijna een must. De geschiedenis kent veel voorbeelden waarbij lokaal en rentevrij geld nog enige liquiditeit in de lokale economie houden.

Tal van bewuste ondernemers in het MKB accepteren en betalen met complementair, lokaal geld of maken gebruik van duurzame, lokale handelsinitiatieven waarbij het geld in de regio blijft circuleren. Zo is er de Watermunt, Dam, Florijn, Arnhems hert, Brabantse Parel en Fryske Euro. Om er maar een paar te noemen. Dat geld is vooral digitaal, maar recent is de Florijn ook gestart met fysieke biljetten waarmee bij ruim 600 bedrijven in Nederland kan worden betaald. Zo blijft met lokaal geld de geldwaarde in jouw regio en eindigt het niet op andermans rekening op de Bahama’s.

Op die manier kun je verdienen aan lokaal geld en zorgen voor risicospreiding in je bedrijf. Dit geld gebruik je naast alle andere betaalmogelijkheden en vormen van geld. Van pin tot cash. Van creditcard tot lokale munt. Je wilt flexibel blijven en geldstromen kunnen managen. Als financiële systemen dreigen om te vallen is het belangrijk dat je privé en zakelijk kan schakelen en de liquiditeit in je bedrijf kan houden.